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上证报记者 徐汇 摄

上证报中国证券网讯 2月23日，“第十三届上证财富管理峰会”在上海中国金融信息中心举行。在谈及养老话题的圆桌论坛上，建信人寿总裁丁慧表示，家庭养老储备不足体现在五个方面。首先就是资金储备不足。按照国际经验，要维持退休前的生活水平，养老金替代率不能少于70%。国内统计显示，目前养老金替代率在40%到45%之间。

其次是健康储备不足。我国居民经常参加体育锻炼人数比例为37.2%，是发达经济体的一半，这导致进入中老年后身体防御力和康复能力不足。三是重大风险管理储备不足。一旦罹患重病，将不得不面临艰难的选择。四是康复疗养资源储备不足。老年人大约有8到9年的带病生存。对于慢病群体以及愈后人群，需要有专人照护、专业的康复方案以及良好的康复环境。五是失能照料储备不足。国内约有4000万失能老人，养老床位813万张，其中护理型床位只占40%，平均12个失能老人共享1张护理床，机构的服务水平良莠不齐。

丁慧表示，建信人寿从四个方面助力破解社会与家庭的痛点。一是聚焦普惠数据链。公司利用“新一代”保险核心系统，将客户数据进行分层智能管理，满足不同年龄档位、不同收入水平、不同消费偏好、不同健康状况等客户的多元化养老需求；二是聚焦养老产品链。在产品设计和方案研发中，打通风险保障、健康管理、养老服务独立为阵的格局，形成界面统一、无缝衔接的产品体系；三是聚焦康养服务链。四是聚焦集团协同生态链。“建设银行已经形成集团化的康养服务生态体系，建信人寿作为子公司，综合利用集团优势，形成体系化的服务方案，从而助力实现集团全方位、高品质、可信赖的康养服务。”

随着个人养老金制度的推行，保险机构面临哪些机遇和挑战？

丁慧表示，面临四方面挑战。一是第三支柱起步晚，相对发达经济体仍处于萌芽阶段；二是养老金产品繁多，选择困难。个人养老金账户目前可选择的养老投资产品共有四大类608只，对消费者来说有一定的选择困难；三是养老机构甄别门槛高。去年民政部对养老服务机构及场所开展摸排，梳理出950家机构存在风险隐患点，需要专业的第三方机构来为消费者把关；四是品质养老服务不足。如何做到过有尊严、有品质的老年生活。为庞大的大众老年群体构建有品质的养老服务体系，还处于探索的阶段。

“挑战就是机遇。”丁慧表示，建信人寿构筑了“3334”（“三生三世”）康养服务体系，打造“悦老•悦享老”的服务品牌。（周亮）

关键词： 良莠不齐 风险管理 保险机构